Conoce los retos que plantea a las fintechs la nueva circular del Banxico sobre pagos electrónicos

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Ahora las instituciones en México tienen que cumplir con 292 requisitos para poder conectarse de manera directa al Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI).

La circular 1/2022 enviada por el Banco de México (Banxico) a las empresas que implementan el pago electrónico, a través del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), marca una nueva forma de operar, tabto así que especialistas reunidos compartieron su punto de vista.

El SPEI fue diseñado por Banco de México en conjunto con los bancos comerciales para cumplir la tarea de enviar y recibir dinero de forma electrónica en segundos. Se trata del sistema que gestiona los pagos, puesto que las operaciones tienen toda la información que las acredita para poder pagar o recibir dinero desde cualquier cuenta, sin tener que desplazarse, sin importar la hora o si las cuentas de los bancos son de diferentes instituciones.

De acuerdo a la circular, ahora las instituciones tienen que cumplir con 292 requisitos para poder conectarse de manera directa al SPEI. Una obligación que ha impactado en los nuevos negocios al colocarles un desafío fundamental para actuar. Y, por otro lado, para los ya existentes representa un reto en adaptar las nuevas modificaciones y seguir siendo competitivas.

«En un país donde el 90% de las transacciones se hacen con dinero en efectivo, el común denominador de grandes y chicos, debería ser disminuir ese porcentaje. Porque es preciso tener en cuenta que con esa bandera de «no efectivo» se podría acceder a beneficios importantes», comentó Jaime Márquez Poo, Director Ejecutivo de Desarrollo de Negocios en STP, en el marco de la inauguración de las oficinas de la organización en la ciudad de Querétaro.

«Lo que queremos es que haya un mercado más extenso, con participantes y competencia, sin embargo, para los que están tratando de iniciar en el tema fintech, ahora se encuentran con nuevas reglas y esto puede impactar en la innovación, porque tendrían que considerar todos estos cambios en su modelo de negocio», agregó Jaime Márquez.

Rocío Robles, Socia de Tenet Consultores, quien asistió al evento de inauguración, dijo que «estas modificaciones traerán una desaceleración de las Instituciones de Fondo de Pago Electrónico (IFPEs), pero no del sector fintech, porque una de sus grandes cualidades es que se adaptan fácilmente al mercado, son innovadoras y prácticas. Sin embargo habrá empresas que buscarán un socio de participación indirecta, situación nada favorable por ejemplo para un banco que es participante del SPEI, puesto que no va a querer tener una tercera regulación. Por lo que los proveedores van a ser cada vez menos y las empresas pequeñas no podrán absorber esos costos».

Por su parte, Yoliztli Gutiérrez, CEO de Y&G Consultores, explicó que hay mucha incertidumbre y confusión ante la nueva reglamentación. «No obstante, lo que tenemos que ver es qué pasa con esa circular que se contrapone con otras regulaciones secundarias de cada tipo de entidad financiera. Si va a traer un impacto real y sobre todo si se va a alinear a las legislaciones pertinentes de las entidades financieras como las de fintech o de instituciones de crédito».

PARTICIPACIÓN INDIRECTA

Así, uno de los temas clave es la participación indirecta, puesto que desde 2017 existía esta modalidad, y desde entonces STP era el proveedor para la mayor parte de las empresas fintech que operaban en ese momento. Por lo que la regulación de las IFPEs o las emisoras de dinero electrónico, emitidas por Banxico, indican que cualquier abono tiene que estar hecho y disponible para el usuario a los tres segundos que se haga la transferencia. Por ello, la regla modificada del SPEI reconoce una transferencia de pago electrónico, pero si detecta que esos depósitos comienzan a ser muy grandes y de manera sistemática, pide entonces que se conecten directo al sistema. 

En ese punto, Ricardo Dávila Mondragón, Director General de Todito Pagos y Presidente de la Asociación de Fintechs Reguladas (Afire), refirió que es importante que haya una voz de la industria para exponer los puntos en común. «El objetivo es unirnos como gremio y crear un gigante, que de la mano de los reguladores, generemos una sola voz», sentenció.

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