Reserva Federal de Estados Unidos abre debate: ¿cuáles son los pros y contras del dólar digital?

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La rapidez y eficiencia de los pagos digitales y la inclusión financiera adicional son algunos de los beneficios potenciales de un dólar digital.

La Reserva Federal de Estados Unidos abrió comentarios al público tras publicar un documento de debate sobre los ventajas y desventajas de una posible moneda digital emitida por el banco central (CBDC).

En una publicación publicada el jueves, titulada «Money and Payments: The U.S. Dollar in the Age of Digital Transformation», la Fed dijo que probablemente no estaría autorizada a emitir billeteras digitales o cuentas capaces de recibir una moneda digital del banco central de Estados Unidos, sino que dejaría estos asuntos al sector privado. Además, el organismo gubernamental dijo que consideraría las cuestiones de privacidad, si una CBDC podría ser «fácilmente transferible entre clientes de diferentes intermediarios» y la verificación de la identidad para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

La Reserva Federal abrió los comentarios al público hasta el 20 de mayo, y pidió a los ciudadanos interesados que respondan a 22 preguntas relacionadas con la posible implementación de un dólar digital, beneficios, riesgos, diseño y consideraciones políticas.

El documento plantea que la implementación de una CBDC por parte de Estados Unidos podría mitigar los riesgos de «proliferación del dinero digital privado», al tiempo que fomentaría la innovación en el sector privado, igualando las condiciones entre las grandes y las pequeñas empresas, para las que algunos de los costes de emisión de su propia moneda digital pueden ser prohibitivos. Los pagos transfronterizos, la rapidez y eficiencia de los pagos digitales y la inclusión financiera adicional son algunos de los beneficios potenciales de un dólar digital.

«Una CBDC podría cambiar fundamentalmente la estructura del sistema financiero estadounidense, alterando las funciones y responsabilidades del sector privado y del banco central», añade el documento de la Fed. «Algunos han sugerido que, si estos nuevas CBDC fueran más atractivas que las formas existentes del dólar estadounidense, el uso global del dólar podría disminuir, y una CBDC estadounidense podría ayudar a preservar el papel internacional del dólar».

Anunciado por primera vez por el presidente de la Fed, Jerome Powell, en mayo de 2021 para ser publicado el pasado verano, la publicación del documento de debate sobre la CBDC se ha retrasado varias veces. El 11 de enero, durante su testimonio ante los miembros del Comité Bancario del Senado, Powell dijo que el documento sería publicado en cuestión de semanas tras los retrasos debidos a «cambios en la política monetaria».

Aunque un aviso de la Fed afirmaba que el documento de debate «no favorece ningún resultado político», Powell ha sugerido previamente que no había prisa en que Estados Unidos lanzara un dólar digital a pesar de que otros países, entre ellos China, avanzan con pruebas en diferentes ciudades. Se espera que los atletas viajen a China para los Juegos Olímpicos de Invierno de 2022 en unas semanas, cuando los competidores y los visitantes tendrán la oportunidad de utilizar el yuan digital del país.

RIESGOS

En cuanto a los riesgos que entraña la introducción de un dólar digital en la economía estadounidense y mundial, la Fed afirmó que una CBDC podría sustituir de hecho al dinero de los bancos comerciales, elevando los precios para los clientes minoristas y alejando el interés de las inversiones en «fondos de inversión, Notas del Tesoro y otros instrumentos a corto plazo».

El documento también repitió algunas de las preocupaciones planteadas anteriormente por los funcionarios sobre la estabilidad del sistema financiero actual, como la forma en que la Fed podría necesitar aumentar sus reservas en función de la demanda de una moneda digital, y encontrar el equilibrio entre la privacidad del usuario y la transparencia necesaria para evitar el fraude.

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